El Banco del Bienestar recibió cinco multas por 4.1 millones de pesos. La CNBV detectó fallas en controles internos y operativos dentro de la institución que hoy reparte buena parte de los programas sociales del Gobierno federal.
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El Banco del Bienestar recibió cinco multas por 4.1 millones de pesos. La CNBV detectó fallas en controles internos y operativos dentro de la institución que hoy reparte buena parte de los programas sociales del Gobierno federal.
El golpe no quedó en la sanción. El banco respondió con un amparo y acusó a la autoridad financiera de exhibirlo públicamente antes de que el caso quede firme. Para la institución, publicar las multas en el portal oficial puede causarle un daño reputacional irreversible.
El pleito por la “picota digital”
Las sanciones fueron notificadas el 16 de abril. Menos de un mes después, el 12 de mayo, el Banco del Bienestar llevó el caso a tribunales.
Su argumento apunta contra el artículo 108 Bis 8 de la Ley de Instituciones de Crédito, que obliga a la autoridad a publicar las sanciones impuestas a las instituciones financieras. El banco quiere que esa norma sea declarada inconstitucional.
En su demanda, la institución comparó esa publicación con una “picota digital”: una exhibición pública que, según su postura, lo presenta como infractor antes de que exista una resolución definitiva.
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El asunto tiene filo. No se trata solo de una pelea legal entre una autoridad reguladora y un banco público. Está en juego la confianza en la institución que entrega pensiones, becas y apoyos a millones de personas.
Fallas en retiros de efectivo
Una de las observaciones más delicadas está relacionada con los retiros de efectivo en sucursales. La CNBV señaló que el banco omitió medidas para impedir que terceros o personal interno pudieran usar esos procedimientos para actos ilícitos o irregulares.
Eso pega directo en la operación diaria. Miles de beneficiarios acuden a las ventanillas del Banco del Bienestar para recibir dinero en efectivo. Muchos son adultos mayores. Otros dependen de esos recursos para completar gastos básicos.
Cuando un banco falla en controles, el problema no se queda en oficinas ni expedientes. Puede traducirse en riesgos para los usuarios, errores operativos, pérdida de confianza y mayor vulnerabilidad frente a abusos.
Sucursales, costos y presión financiera
La CNBV también observó que, en 2022, el banco no reconoció correctamente todos los costos derivados de la construcción y puesta en operación de más de 2 mil 500 sucursales.
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Ese despliegue fue una de las apuestas más visibles del sexenio anterior. Sin embargo, el crecimiento acelerado también trajo presión financiera.
En junio de 2024, la CNBV autorizó al Banco del Bienestar un permiso especial para mantener 69.3% de su capital en inmuebles, mobiliario y equipo hasta diciembre de 2028.
La regla general limita ese nivel a 60% de la parte básica del capital neto. La excepción mostró el tamaño de la apuesta física del banco, pero también el peso que esa expansión dejó sobre su estructura.
Desde 2020, la CNBV ya había impuesto alrededor de 30 multas al Banco del Bienestar, casi siempre por montos cercanos a los 300 mil pesos. Esta vez el tono cambió: tres de las cinco sanciones superaron el millón.
El banco que reparte el dinero público enfrenta ahora una pregunta incómoda: ¿puede sostener la confianza social si sus propios controles internos siguen bajo revisión?
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